銀行開發(fā)手機app(通過開發(fā)手機銀行系統(tǒng))
當上班要打車時,坐標杭州的上班族劉媛下意識地打開建設(shè)銀行和交通銀行的手機App,分別領(lǐng)取了兩張打車券。需要買火車票時,她又打開了中國銀行手機App,領(lǐng)取了一張10元優(yōu)惠券......
近年來,東融發(fā)現(xiàn),越來越多此前對“羊毛”“優(yōu)惠券”滿不在乎的年輕人,開始在朋友圈曬出“羊毛”截圖。支付立減金、話費滿減充值、打車優(yōu)惠券、視頻網(wǎng)站月卡、滿減加油卡、1分錢換購……你心動了嗎?
01 銀行App為什么給這么多“薅羊毛”機會
近年來,各大銀行陸續(xù)在建設(shè)金融生態(tài)圈,推動個人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型,手機銀行作為主要載體,通常在重要消費節(jié)點上推出惠民活動。為了參加活動,王佳佳下載了將近20個銀行手機App和信用卡App,涵蓋了六大行、股份制銀行和一些城商行。“我發(fā)現(xiàn)六大行的活動力度比較大,工行、中行、交行每月都可以抽支付立減金;建行的惠省錢欄目,最低可以0.99元購買36元支付立減金?!眲㈡抡f,她大致計算,每月銀行的優(yōu)惠活動讓她能節(jié)省下上百元。
那么,什么是“金融生態(tài)圈”呢?
金融生態(tài)圈即銀行、客戶、第三方三個生態(tài)主體,通過信息流、商流、資金流、物流進行連接,構(gòu)成一個完整的金融流通過程。這一系統(tǒng)的核心是客戶,緊密圍繞客戶這一節(jié)點,通過整合集團資源、優(yōu)質(zhì)第三方產(chǎn)品及服務(wù),滿足客戶金融和相關(guān)非金融需求。
手機銀行與生活服務(wù)類App的組合是多家銀行探索個人金融板塊生態(tài)化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。
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從銀行2022年年報披露的數(shù)據(jù)看,除交通銀行未披露相關(guān)數(shù)據(jù),六大行中其余五家的個人手機銀行客戶數(shù)均達到億級,并較上年末有所增長,其中工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行個人手機銀行客戶數(shù)分別較上年增長10.02%和12.24%,增速均超10%。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行2022年手機銀行月活客戶數(shù),較上年增速均超10%。
02 銀行圈在下一局很大的棋
如果你以為銀行只是單純的在給大家送福利、促進消費增長,那就太狹隘了——銀行圈在下一局很大的棋。
各大銀行的思路是通過金融生態(tài)圈的建設(shè)打造集“權(quán)益、場景、服務(wù)、營銷”為一體的本地生活平臺,打造銀行主導的本地場景模式,銀行服務(wù)及營銷可脫離物理網(wǎng)點和其他延伸渠道,嵌入到用戶的日常生活中,助力本地經(jīng)濟,賦能商戶,共建共享共生,創(chuàng)建銀行自己的場景金融生態(tài)服務(wù)平臺。將低頻金融服務(wù)變?yōu)楦哳l“生活+金融”服務(wù)。
03 “流量為王”下的客戶之爭
無論最終銀行想要達成什么樣的目標,在前期,歸根結(jié)底是“流量之爭”。東融認為,如何黏住更多的客戶,是銀行必須要重視的問題,但無非是以下三點:
一,發(fā)展鞏固與商戶自身的關(guān)系。特惠/特約商戶合作本身就是銀行與商戶互相宣傳,加深了解的過程,以資源置換、互惠互利為切入點,達成商戶合作協(xié)議。隨著雙方合作的逐步深入,探尋商戶其他金融需求并開發(fā)公司、信貸等業(yè)務(wù),構(gòu)建長期穩(wěn)固的銀商關(guān)系。
二,通過場景金融生態(tài)圈穩(wěn)固個人客戶逐步實現(xiàn)價值提升。特惠商戶數(shù)量多,分布廣,行業(yè)結(jié)構(gòu)合理,消費者就容易接受,有利于真實流量消費客戶的鎖定及培養(yǎng)。同時結(jié)合客戶生命周期的不同階段,根據(jù)資產(chǎn)及客群將客戶進行劃分“縱向分層橫向分群”,來匹配不同的權(quán)益和營銷策略,實現(xiàn)真正意義上的精準營銷。
三,實現(xiàn)銀行、商戶與客戶三贏局面。銀行提升服務(wù)水平,改善客戶結(jié)構(gòu),促進業(yè)務(wù)發(fā)展;商戶能夠增加客戶資源,提高銷售量;客戶享受更加便利、優(yōu)惠的消費服務(wù)。
最后,東融提醒大家,作為消費者,在銀行的強勢攻略下,要注意合理消費,不要因為薅羊毛而盲目消費,避免不必要的開支。
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