當上班要打車時，坐標杭州的上班族劉媛下意識地打開建設(shè)銀行和交通銀行的手機App，分別領(lǐng)取了兩張打車券。需要買火車票時，她又打開了中國銀行手機App，領(lǐng)取了一張10元優(yōu)惠券......

近年來，東融發(fā)現(xiàn)，越來越多此前對“羊毛”“優(yōu)惠券”滿不在乎的年輕人，開始在朋友圈曬出“羊毛”截圖。支付立減金、話費滿減充值、打車優(yōu)惠券、視頻網(wǎng)站月卡、滿減加油卡、1分錢換購……你心動了嗎？

01 銀行App為什么給這么多“薅羊毛”機會

近年來，各大銀行陸續(xù)在建設(shè)金融生態(tài)圈，推動個人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機銀行作為主要載體，通常在重要消費節(jié)點上推出惠民活動。為了參加活動，王佳佳下載了將近20個銀行手機App和信用卡App，涵蓋了六大行、股份制銀行和一些城商行。“我發(fā)現(xiàn)六大行的活動力度比較大，工行、中行、交行每月都可以抽支付立減金；建行的惠省錢欄目，最低可以0.99元購買36元支付立減金?！眲㈡抡f，她大致計算，每月銀行的優(yōu)惠活動讓她能節(jié)省下上百元。

那么，什么是“金融生態(tài)圈”呢？

金融生態(tài)圈即銀行、客戶、第三方三個生態(tài)主體，通過信息流、商流、資金流、物流進行連接，構(gòu)成一個完整的金融流通過程。這一系統(tǒng)的核心是客戶，緊密圍繞客戶這一節(jié)點，通過整合集團資源、優(yōu)質(zhì)第三方產(chǎn)品及服務(wù)，滿足客戶金融和相關(guān)非金融需求。

手機銀行與生活服務(wù)類App的組合是多家銀行探索個人金融板塊生態(tài)化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。

展開全文

從銀行2022年年報披露的數(shù)據(jù)看，除交通銀行未披露相關(guān)數(shù)據(jù)，六大行中其余五家的個人手機銀行客戶數(shù)均達到億級，并較上年末有所增長，其中工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行個人手機銀行客戶數(shù)分別較上年增長10.02%和12.24%，增速均超10%。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行2022年手機銀行月活客戶數(shù)，較上年增速均超10%。

02 銀行圈在下一局很大的棋

如果你以為銀行只是單純的在給大家送福利、促進消費增長，那就太狹隘了——銀行圈在下一局很大的棋。

各大銀行的思路是通過金融生態(tài)圈的建設(shè)打造集“權(quán)益、場景、服務(wù)、營銷”為一體的本地生活平臺，打造銀行主導的本地場景模式，銀行服務(wù)及營銷可脫離物理網(wǎng)點和其他延伸渠道，嵌入到用戶的日常生活中，助力本地經(jīng)濟，賦能商戶，共建共享共生，創(chuàng)建銀行自己的場景金融生態(tài)服務(wù)平臺。將低頻金融服務(wù)變?yōu)楦哳l“生活+金融”服務(wù)。

03 “流量為王”下的客戶之爭

無論最終銀行想要達成什么樣的目標，在前期，歸根結(jié)底是“流量之爭”。東融認為，如何黏住更多的客戶，是銀行必須要重視的問題，但無非是以下三點：

一，發(fā)展鞏固與商戶自身的關(guān)系。特惠/特約商戶合作本身就是銀行與商戶互相宣傳，加深了解的過程，以資源置換、互惠互利為切入點，達成商戶合作協(xié)議。隨著雙方合作的逐步深入，探尋商戶其他金融需求并開發(fā)公司、信貸等業(yè)務(wù)，構(gòu)建長期穩(wěn)固的銀商關(guān)系。

二，通過場景金融生態(tài)圈穩(wěn)固個人客戶逐步實現(xiàn)價值提升。特惠商戶數(shù)量多，分布廣，行業(yè)結(jié)構(gòu)合理，消費者就容易接受，有利于真實流量消費客戶的鎖定及培養(yǎng)。同時結(jié)合客戶生命周期的不同階段，根據(jù)資產(chǎn)及客群將客戶進行劃分“縱向分層橫向分群”，來匹配不同的權(quán)益和營銷策略，實現(xiàn)真正意義上的精準營銷。

三，實現(xiàn)銀行、商戶與客戶三贏局面。銀行提升服務(wù)水平，改善客戶結(jié)構(gòu)，促進業(yè)務(wù)發(fā)展;商戶能夠增加客戶資源，提高銷售量；客戶享受更加便利、優(yōu)惠的消費服務(wù)。

最后，東融提醒大家，作為消費者，在銀行的強勢攻略下，要注意合理消費，不要因為薅羊毛而盲目消費，避免不必要的開支。